Empréstimo Consignado INSS: Saiba detalhes, taxas e número de parcelas

O empréstimo consignado INSS é uma modalidade de crédito exclusiva para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Essa linha de crédito tem como principal característica o desconto das parcelas diretamente no benefício mensal do contratante, garantindo taxas de juros mais baixas em comparação a outros tipos de empréstimos disponíveis no mercado.

Hoje você encontrará informações detalhadas sobre como funciona o empréstimo consignado INSS, quais são as taxas de juros praticadas, o número máximo de parcelas permitido e cuidados importantes ao contratar essa modalidade de crédito.

O Que é o Empréstimo Consignado INSS?

O empréstimo consignado INSS é uma linha de crédito voltada exclusivamente para beneficiários do INSS, como aposentados e pensionistas.

Nesse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas automaticamente do benefício mensal recebido pelo contratante. Essa garantia de pagamento reduz o risco para os bancos e instituições financeiras, o que permite que as taxas de juros sejam mais atrativas.

Essa modalidade é amplamente utilizada por aposentados que precisam de dinheiro extra para cobrir despesas inesperadas, realizar reformas, quitar dívidas ou ajudar familiares.

No entanto, é importante entender todos os detalhes antes de contratar esse tipo de crédito para evitar problemas financeiros.

Quem Pode Contratar o Empréstimo Consignado INSS?

Podem contratar o empréstimo consignado INSS as seguintes categorias de beneficiários:

• Aposentados do INSS;
• Pensionistas do INSS;
• Beneficiários de auxílio-doença ou auxílio-acidente (desde que o benefício não tenha prazo de validade);
• Beneficiários de pensão por morte.

É importante destacar que quem recebe benefícios assistenciais, como o Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS), não pode contratar essa modalidade de crédito.

Taxas de Juros do Empréstimo Consignado INSS

Uma das grandes vantagens do empréstimo consignado INSS é a taxa de juros reduzida. Atualmente, as taxas de juros máximas permitidas pelo governo para essa modalidade são:

• Taxa de juros para empréstimo consignado: 1,80% ao mês (atualizado em 2025);
• Taxa de juros para cartão de crédito consignado: 2,46% ao mês.

Essas taxas são controladas pelo governo federal e podem ser alteradas periodicamente. Por isso, é importante verificar as condições no momento da contratação do empréstimo.

Número de Parcelas Permitido

O número de parcelas do empréstimo consignado INSS também é regulamentado pelo governo. Atualmente, o prazo máximo permitido para pagamento das parcelas é de até 84 meses, ou seja, 7 anos.

Esse prazo pode variar de acordo com a instituição financeira e as condições acordadas no momento da contratação.

É importante que o beneficiário analise cuidadosamente sua capacidade de pagamento antes de optar por um prazo mais longo, já que um empréstimo prolongado pode comprometer sua renda por muitos anos.

Margem Consignável: Quanto Posso Comprometer do Meu Benefício?

A margem consignável é o percentual máximo do valor do benefício que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo consignado.

Atualmente, a margem consignável para empréstimos é de 35% do valor do benefício, sendo:

• 35% para empréstimos consignados convencionais;
• 5% para o cartão de crédito consignado;
• 5% para operações de empréstimo relacionadas ao uso do cartão.

Exemplo: Se você recebe um benefício de R$ 2.000, pode comprometer até R$ 700 mensais com o pagamento das parcelas (35% para empréstimo e 10% para cartão de crédito consignado).

Como Contratar um Empréstimo Consignado INSS

A contratação do empréstimo consignado INSS pode ser feita diretamente com bancos e instituições financeiras autorizadas pelo INSS. O processo é simples e pode ser realizado de forma presencial ou online. Confira o passo a passo:

Passo 1: Verifique Sua Margem Consignável

Antes de contratar o empréstimo, consulte sua margem consignável disponível. Isso pode ser feito pelo aplicativo Meu INSS ou diretamente em uma agência do INSS.

Passo 2: Escolha a Instituição Financeira

Pesquise as instituições financeiras autorizadas pelo INSS e compare as condições oferecidas, como taxas de juros e prazo de pagamento.

Passo 3: Simule o Empréstimo

A maioria dos bancos oferece simuladores online para que você possa verificar o valor das parcelas e o custo total do empréstimo antes de contratar.

Passo 4: Assine o Contrato

Após escolher a melhor opção, você deverá assinar o contrato de empréstimo. Em alguns casos, é possível fazer isso de forma digital.

Passo 5: Liberação do Crédito

Depois que o contrato é assinado e aprovado pelo banco, o crédito é liberado diretamente na sua conta bancária. Esse processo pode levar alguns dias úteis.

Cuidados ao Contratar um Empréstimo Consignado INSS

Embora o empréstimo consignado seja uma opção interessante devido às taxas reduzidas, é importante tomar alguns cuidados para evitar problemas financeiros:

• Evite comprometer grande parte da sua renda: Lembre-se de que as parcelas serão descontadas diretamente do seu benefício, reduzindo sua renda disponível.
• Cuidado com ofertas suspeitas: Desconfie de ligações ou mensagens oferecendo empréstimos fáceis e sem consulta. Sempre procure instituições financeiras autorizadas.
• Leia o contrato com atenção: Certifique-se de que todas as condições estão claras antes de assinar o contrato.
• Evite contratar múltiplos empréstimos: Isso pode comprometer uma parcela significativa do seu benefício e gerar dificuldades financeiras no futuro.

Perguntas Frequentes Sobre Empréstimo Consignado INSS

O empréstimo consignado INSS pode ser uma excelente alternativa para quem precisa de crédito rápido e com taxas reduzidas.

No entanto, é fundamental avaliar sua capacidade de pagamento e entender todas as condições antes de contratar. Com planejamento e atenção, é possível utilizar essa modalidade de crédito de forma segura e vantajosa.